律师：

　　3年前我在投资公司任职，因为收入比较高，在车行和保险人员的鼓动下贷款买了小车。但后来公司因为投资股票倒闭了，我也随之失业，没有了收入，无法按期还贷。再后来因为我给朋友担保，所以把车抵押给了别人，朋友无力还钱，债权人就把我的车开走了。我带着全家到内地做生意，换了手机。前阵子回广州，公安找到我说，保险公司控告我贷款诈骗，为进一步调查，我不能离开广州。我只是没有及时还贷，怎么成贷款诈骗了呢？

　　梁生：

　　由于近年来出现了不少汽车贷款诈骗案，保险公司已经“草木皆兵”，对于一时找不到贷款人的，以涉嫌贷款诈骗为由到公安局报案的事已经屡见不鲜。如果你讲的情况属实，本律师认为：你的行为不构成贷款诈骗罪，而是普通的民事纠纷。

　　依《刑法》第193条的规定，贷款诈骗是指以非法占有为目的，采用虚构贷款理由、提供虚假证明文件等手段，骗取银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的；而贷款纠纷，是指银行或其他金融机构与贷款人之间，在签订、履行合同过程中产生的民事经济纠纷。

　　贷款诈骗与贷款纠纷有一个共同点，即贷款人没有偿还到期贷款。那么如何区分是贷款诈骗还是贷款纠纷？关键是看贷款人在主观上对贷款是否具有“非法占有的目的”。

　　“非法占有的目的”属于贷款人主观上的心理活动，但可以通过具体的客观行为来判断，《2001年全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》中指出了七种非法占有行为：（1）明知没有归还能力而大量骗取资金的；（2）非法获取资金后逃跑的；（3）肆意挥霍骗取资金的；（4）使用骗取的资金进行违法犯罪活动的；（5）抽逃、转移资金、隐匿财产，以逃避返还资金的；（6）隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，以逃避返还资金的；（7）其他非法占有资金，拒不返还的行为。你是按正常方式取得贷款，虽然没有按期还贷，却不属于上述规定中的任何一种行为，因此，可以推断你不具有非法占有的目的，也就不能构成贷款诈骗罪。

　　当然你的行为虽然依法并不构成贷款诈骗罪，但是，你也确有自我总结和反省的必要。